El coste de contratar un seguro de vida con el banco de tu hipoteca en España es hasta cuatro veces más caro que directamente con la aseguradora. Es la conclusión de un gran análisis comparativo realizado por Inese Data y la consultora Global Actuarial entre entidades financieras y de seguros.
Desgranamos el estudio “Análisis comparativo de las primas anuales de vida riesgo 2022” para que comprendas estas diferencias y así puedas ahorrar en los gastos de tu casa. Esto es ahora aún más relevante, cuando que la inflación se confirma mes tras mes como el primer problema económico de 2022. Descubre cuál es el mejor seguro de vida en nuestro país.
Metodología del estudio de seguros de vida: entrevistas personales
Inese Data analiza cada año las primas y coberturas de los seguros de vida temporal anual renovable correspondientes a 2022 comercializados por banca y aseguradoras. En el informe de este año ha utilizado la técnica del ‘mystery shopping’ (cliente misterioso). Los datos se han obtenido a través de entrevistas presenciales y simulaciones reales. Los encuestadores se acercaron a una sucursal bancaria o a una agencia de seguros para pedir precio. El trabajo de campo se ha realizado en los meses de mayo y junio de 2022.
- Los bancos analizados son Bankinter, BBVA, Ibercaja y Santander.
- Las aseguradoras estudiadas: Helvetia, Liberty, Mapfre, Mutua Madrileña, Aegon, Allianz, Asisa, Axa, Ca Life, Caser, Catalana Occidente, Fiatc, Generali, Nationale Nederlanden, Plus Ultra, Reale Vida y pensiones, Santa Lucía, Surne y Zurich.
- Las coberturas básicas que se analizan de este seguro son fallecimiento e invalidez absoluta (IPA).
- El estudio se basa en 4 perfiles o targets en función de la edad de la persona que contrata la póliza: 35, 40, 45 y 50 años.
- Los capitales definidos. Capital mínimo de 30.000€ y capital de 120.000€
Las entidades bancarias, mucho más caras que las aseguradoras
Una importante parte de los seguros de vida del mercado español está controlada por las grandes entidades bancarias, que vinculan este producto a hipotecas baratas. Suelen aumentar los precios de las pólizas y reducir los intereses del préstamo hipotecario. De esta forma, logran atraer a clientes para que firmen con ellos su hipoteca.
El banco no puede obligar legalmente a nadie a firmar el seguro de vida con ellos como condición para darles el préstamo a unas buenas condiciones. Pero la realidad muestra que siguen usando esta práctica sin informar a sus clientes de que pueden contratar esa póliza de manera independiente. Así lo asegura un experto del sector asegurador entrevistado por el diario económico Cinco Días.
Y esa práctica supone pagar por un seguro con las mismas coberturas hasta cerca del doble. Es una de las conclusiones del análisis realizado por Inese Data en junio de 2022 a 23 entidades bancarias y aseguradoras.
Calculando una media para diferentes edades, las dos más caras para contratar un seguro de vida con un capital asegurado de 30.000 euros son Ibercaja (217 euros) y Santander (193 euros). La más barata, Asisa, 55 euros.
La diferencia es aún mayor en el caso de asegurar 120.000 euros. Los 821 euros de Ibercaja contrasta con Asisa, que baja a 221 €. Con los bancos llega a cuadriplicarse el precio de la prima más barata.
Un seguro de vida para una persona de 35 a 50 años, con 120.000 € de capital asegurado, la diferencia media anual de la prima entre un banco y una aseguradora es de 419,5 €.
Según los datos del estudio, la prima media del seguro de vida temporal anual renovable, con las coberturas de fallecimiento e invalidez permanente, para capitales de 30.000 euros, y perfiles de 35, 40, 45 y 50 años, se ha situado en 2022 en una media de 115,91 euros. El precio medio de los bancos es de 191 € y el de las aseguradoras, de 100 €.
El banco no puede obligar a contratar el seguro con ellos
La Directiva europea sobre crédito inmobiliario permite a los bancos exigir la contratación de una póliza de seguro para garantizar el reembolso del crédito o asegurar el valor de la garantía. Así, las entidades pueden exigir contratar y mantener en vigor durante toda la vida del préstamo tanto un seguro de vida como un seguro de hogar. Pero el cliente siempre puede elegir quién se lo provee.
¿Tienes tu seguro de vida contratado con tu entidad financiera¿ ¿Estás pensando en cambiarlo para ahorrar en la cuota o aumentar las coberturas? Si es tu caso, te animamos a que entres en nuestro comparador de seguros de vida y te convencerás.
Si te preocupa no poder cancelar tu póliza actual para contratar una nueva, debes saber que estás en tu derecho. La Ley de Contrato de Seguro de España, en la sección cuarta, artículo 22, explica claramente cómo realizar este trámite. Puedes hacerlo al menos 30 días antes de su renovación anual. Tan solo tienes que hacer una solicitud de anulación y enviarla a la entidad a través de un medio con el que quede constancia escrita del proceso. Porque como describe este amplia análisis, el coste de contratar un seguro de vida con el banco de tu hipoteca en España es hasta cuatro veces más caro que con la aseguradora.
Además, si aún no has formalizado la hipoteca y el seguro, puedes cancelarlo para evitar su renovación después de los 30 días posteriores a la firma. Esta segunda opción es un derecho recogido por la Ley de Seguros para el análisis y revisión de las condiciones que te vinculan con el banco, a contar desde la fecha de contrato. En este caso, solo debes comunicárselo por escrito a la entidad.
También puedes contactar con uno de nuestros asesores expertos para que realice un estudio personalizado de tu caso y descubrir cómo te bajamos el precio de tu seguro de vida.
