Las pólizas de vida estándar no cubren todos los supuestos. Es decir, aunque son un colchón de bienestar económico de la familia del asegurado, hay circunstancias que requieren coberturas aparte. Estas circunstancias se consideran riesgos agravados y se recogen en sobreprimas y extraprimas. De hecho, estos puntos son los más conflictivos de las pólizas de vida y la mitad de los españoles tienen una póliza de estas características sin conocerlo. Te explicamos en qué consiste la sobreprima de los seguros de vida, para que puedas decidir si se ajusta o no a tus necesidades.
¿Qué es la sobreprima del seguro de vida?
Sirve para asegurar todo aquello relacionado con los riesgos agravados, que suelen hacer referencia a la profesión, la práctica de ciertos deportes, la edad del asegurado o su estado de salud. En España se consideran profesiones de riesgo:
- Personal de vuelo: pilotos, asistentes de vuelo…
- Fuerzas y cuerpos de seguridad del estado: policías, guardias civiles, militares…
- Personal que maneja explosivos o materiales inflamables
- Mineros y buzos
- Empleados de plataformas petrolíferas
- Bomberos
- Toreros y otros trabajos realizados con la tauromaquia
- Artistas de circo
- Espeleólogos
- Actores con riesgo (por ejemplo, los dobles de acción)
- Pilotos de automoción
- Boxeadores
- Ciclistas
- Jockeys profesionales
Por ello, resulta de vital importancia leer cuáles son los aspectos que el seguro excluye de las coberturas. En caso de que alguna de ellas deba ser incluida para garantizar la protección total del interesado, hay que comunicarlo a la compañía y añadir una sobreprima concreta.
¿Qué es la extraprima de los seguros de vida?
Es otro de los puntos más confusos para los consumidores. Hace referencia al aumento de riesgo cuando la póliza en cuestión ya se ha contratado. Por ejemplo, si una persona contrató un seguro de vida con 30 años y ahora tiene 70, se deberá abonar una extraprima por el aumento de riesgo. Por otro lado, si esta persona con 30 años contrata un seguro de vida sin padecer ninguna enfermedad y posteriormente se le manifiesta alguna, también supondrá un aumento del riesgo y se aumentará la cuota a pagar.
Si el motivo del aumento del riesgo desaparece, la extraprima dejaría de tenerse en cuenta y el precio del seguro se reduciría de nuevo.
¿Qué es la exclusión de los seguros de vida?
Tampoco se puede pasar por alto el concepto de exclusión en los seguros de vida, que puede impedir que una persona contrate un seguro de vida totalmente acorde a sus necesidades.
En ciertas ocasiones, las compañías de seguros no aseguran ciertas enfermedades, hábitos y circunstancias. Por ejemplo, si el interesado en el seguro ha padecido una enfermedad muy grave como el cáncer, habrá aseguradoras que no quieran asegurar a esta persona. La razón es el elevado riesgo que existe de que esta enfermedad vuelva a manifestarse en un periodo de tiempo relativamente corto.
En estos casos, el consumidor podrá contratar una póliza, pero se verá obligado a excluir ciertas causas de la cobertura de fallecimiento. De esta forma, quien haya padecido cáncer no percibirá el dinero de su póliza de seguro de vida si su fallecimiento se debe a esta enfermedad.
Las exclusiones se hacen con enfermedades, la práctica de algunos deportes o el desempeño de ciertas profesiones de alto riesgo, aunque la mayoría de las compañías reúnen todos los riesgos en las sobreprimas, cobrando de más a quienes tienen estos riesgos.
Antes de dar por terminado el artículo, es necesario hacer hincapié en la importancia de leer bien todo lo que incluye y excluye una póliza de seguros. A fin de cuentas, el objetivo principal de estos seguros es proteger a los familiares y al asegurado en caso de fallecimiento o incapacidad.
Así pues, es importante entender en qué consiste la sobreprima de los seguros de vida, para contratar lo necesario. Además de, claro está, comprobar las exclusiones. Descubre cómo podemos ayudarte si contratas con nosotros. Recuerda que el comparador más completo del mercado en seguros de vida puede ayudarte a ver los precios de las diferentes aseguradoras y las coberturas que incluyen.
