Te aclaramos las diferencias entre un seguro de vida y uno de decesos. También te hablamos de la opción más novedosa para tener los dos por el mismo precio de uno. FamilyLife es el primer seguro de vida con los servicios de un seguro de decesos.
Sigue leyendo y descubre cómo ahorrar y vivir tranquilo y protegido en unos momentos en los que el IPC no deja de subir mientras los sueldos se mantienen estancados. Sin duda alguna una alternativa muy atractiva.
¿En qué se diferencia un seguro de vida de uno de decesos?
Si eres uno de esos españoles que dice tener un seguro de vida con sus padres, entenderás de qué hablamos. Es bastante común contratar este tipo de pólizas para toda la familia. El único problema radica en que los progenitores lo eligen pensando que con esto están protegiendo a toda su familia, y no es así. Realmente lo que han contratado es un seguro de decesos, que se confunde con mucha frecuencia con uno de vida. Veamos las diferencias.
- El seguro de vida consiste en el pago de una cuota para que en caso de fallecimiento los beneficiarios del titular de la póliza puedan recibir una compensación económica. También cubre al titular si este contrata un seguro de vida con una cobertura extra que cubra la incapacidad permanente total o absoluta, con una cuantía que supla la falta de ingresos del asegurado. Puedes calcular las diferentes opciones aquí.
- El seguro de decesos, sin embargo, se encarga de los gastos del funeral y entierro del titular de la póliza a cambio del pago de una cuota, pero no implica ningún dinero en efectivo para los herederos.
¿Qué tiene de distinto el seguro FamilyLife?
Se trata de un seguro de vida con un precio igual, pero con el plus de que al contratarlo el tomador dispone de los beneficios de un seguro de vida y de decesos.
Entra en nuestro comparador de seguros de vida y verás su coste. Puedes elegir una cuota desde 30 €/mes, al que puedes añadir coberturas complementarias de incapacidad absoluta o permanente total, fallecimiento por accidente o por enfermedad grave.
Pongamos un ejemplo para entender mejor este seguro de vida. El seguro FamilyLife entrega la cantidad de dinero asegurada a los herederos del tomador en caso de fallecimiento, por ejemplo 100.000 €. Pero, además, se encarga de las gestiones y pago del entierro y funeral, anticipando un dinero a cuenta del total. Igual que si tienes contratado un seguro de decesos tradicional. En caso de fallecimiento del titular, un agente de asistencia se encargará de organizar todo lo que implica un funeral, sin coste adicional desde el minuto cero.
Este agente estará junto a la familia en todo el proceso, para apoyarles en tan difícil trance y revisará que el servicio se presta con todas las garantías establecidas. Entre los servicios incluidos:
- Asistencia psicológica
- Asistencia jurídica telefónica
- Organización de la ceremonia
- Gestión documental
- Gestión en diferentes idiomas
- Recordatorios
- Arca y/o urna
- Flores
- Traslado
- Y más…
Después, el importe de los gastos del sepelio, hasta un máximo de 5.000 €, se descuenta de la indemnización. Así, los herederos recibirán 95.000 €.
¿Por qué es mejor que otros seguros de vida que tienen anticipo de capital en caso de fallecimiento?
Cierto es que este tipo de seguros de vida también te anticipan dinero hasta que se resuelve la póliza, pero no es inmediato como en el caso de FamilyLife. Si por desgracia ya has tenido que hacerte cargo de los gastos que implica un funeral, sabrás lo importante que es contar con el dinero para pagar todo desde el principio los altos gastos que implica.
Pero no es solo el tema económico. En FamilyLife hay un teléfono de asistencia 24 horas, los 365 días del año: 913 578 941. Solo hay que llamar en caso de deceso de un familiar y ellos se encargan de todas las gestiones que implica este duro proceso sin coste alguno, igual que cuando se tiene contratado solo otro seguro de decesos. Porque recuerda que FamilyLife, el primer seguro de vida con los servicios de un seguro de decesos. Comprueba tú mismo sus ventajas en www.elmejorsegurodevida.com
¿A quién va dirigido este seguro?
Al no tratarse de un producto de ahorro, es muy adecuado para personas jóvenes, de mediana edad. Hay que tener en cuenta que, en caso de superar la edad tope establecido en el contrato, la póliza se cancela por sí sola, por lo que los familiares no recibirán cantidad alguna cuando fallezca el titular y tampoco dispondrán del dinero que se adelanta de la indemnización para los gastos del sepelio. Eso implica que en el momento del deceso no se dispondría de un seguro que cubra los gastos y las compañías no aseguran ya a edades tan elevadas, por lo que se dejaría desprotegidos a los herederos en el momento del funeral.
Estas son las edades máximas para contratar FamilyLife, según la opción que elijas:
- Seguro de vida con fallecimiento: 70 años
- Seguro de vida con invalidez: 64 años
- Seguro de vida con enfermedad grave: 59 años
- Seguro de vida con dobles y triples capitales (es decir, cobrando el doble o el triple de la indemnización si llega el momento): 64 años
Estas son las edades límite en las que la póliza se resuelve por sí sola:
- Seguro de vida con fallecimiento: 80 años
- Seguro de vida con invalidez: 67 años. Con invalidez Permanente Total 65 años.
- Seguro de vida con enfermedad grave: 60 años
- Seguro de vida con dobles y triples capitales (es decir, cobrando el doble o el triple de la indemnización si llega el momento): 67 años
