El seguro de vida garantiza la seguridad económica para nuestros beneficiarios si nosotros faltamos o la nuestra, si nos ocurre algo grave. Pero esta protección es aún más importante en el caso de los autónomos, que no cuentan con la seguridad de los trabajadores por cuenta ajena. Así que si te preguntas para qué quiere un seguro de vida un autónomo, sigue leyendo. Las ventajas de esta póliza para este colectivo en exclusiva son numerosas.
El autónomo, un trabajador en riesgo
Los autónomos han sido los trabajadores más perjudicados por la pandemia. La Asociación de Trabajadores Autónomos (ATA) explica que España perdió 1.204 autónomos en 2022 y solo cinco comunidades crecieron en afiliación, el peor dato desde 2013.
Pocos pudieron resistir el cierre de sus negocios y la nula o muy baja facturación. Pero aun así, la precariedad laboral y la falta de oportunidades tanto para los jóvenes como para los mayores de 45 años, provoca que abrir un negocio propio sea la única manera de salir adelante.
Pero esta afiliación a la Seguridad Social no cuenta con los mismos derechos económicos de los trabajadores por cuenta ajena. Es decir, un autónomo cobra mucho menos en caso de baja laboral o por enfermedad, y al llegar la jubilación, incluso pagando la cuota máxima de afiliación a la Seguridad Social.
Según la Federación de Organizaciones de Profesionales, Autónomos y Emprendedores (OPA), este es el colectivo profesional más vulnerable: si un trabajador por cuenta propia sufre una incapacidad permanente, cobra de media casi 300 euros menos que un profesional por cuenta ajena.
Muchas veces hemos oído que el autónomo nunca se pone malo, simplemente porque a veces es un lujo que no se puede permitir y que le obliga a seguir trabajando incluido en caso de enfermedad grave o incapacidad profesional temporal. No solo porque lo que perciben de la mutua laboral no llega a cubrir sus gastos básicos, sino por el miedo a que su negocio fracase si no está al frente y tenga que cerrarlo.
Por desgracia hay algunos casos en los que seguir trabajando no es una opción. ¿Y si se sufre una incapacidad? ¿Y si esta es por culpa de una enfermedad común pero grave y la Seguridad Social no se haga cargo? El autónomo queda entonces totalmente desprotegido y, sin embargo, seguir cargando con los costes de su negocio y tener que mantener a sus empleados.
De ahí que el seguro de vida sea aún más necesario para estos trabajadores y mejor aún si cubre enfermedades graves o incapacidad temporal por incapacidad laboral.
Los seguros imprescindibles para un autónomo
1.- Seguro de vida
Los trabajadores autónomos cuentan con un seguro de vida hecho a medida para su perfil personal y profesional que protegerá sus pagos si sufre una invalidez o fallece. Con ello, tendrá la tranquilidad económica de haber cubierto sus gastos pendientes, créditos solicitados para su negocio o los propios gastos de fallecimiento.
2.- Seguro de Baja Laboral
Esta cobertura adicional permite al trabajador autónomo cobrar cada día de su baja hasta que disponga del alta, cubriendo así su desventaja en este sentido respecto a los trabajadores por cuenta ajena.
3.- Seguro de vida con invalidez o incapacidad permanente total o profesional
Las indemnizaciones de los seguros se basan en las incapacidades que estipula el Instituto Nacional de Seguridad Social (INSS), ligadas al grado de discapacidad reconocida.
De esta forma, es posible obtener también la indemnización del seguro de vida en caso de sufrir un accidente o enfermedad que ya no te permita:
- Trabajar en tu profesión habitual (incapacidad total para la profesión habitual).
- Trabajar en toda profesión u oficio (incapacidad permanente absoluta).
A día de hoy, el INSS está reconociendo más incapacidades profesionales que absolutas, lo que implica pensiones más bajas. Y aún más bajas en el caso de los autónomos.
De ahí que cada vez más personas contraten un seguro de vida con incapacidad laboral profesional, para poder compensar la pérdida de poder adquisitivo que este reconocimiento suele suponer.
En resumen, puedes elegir estas coberturas complementarias al seguro de vida:
- Protección por Incapacidad Permanente Total o Profesional.
- Seguro para enfermedades graves. El titular de esta póliza recibirá una indemnización para ayudarle a cubrir los cuantiosos gastos a los que tendrá que hacer frente si sufre una enfermedad grave. Las enfermedades incluidas están especificadas en las coberturas, y normalmente son algunos tipos de cáncer y cardiopatías.
- Pólizas para enfermedades femeninas. Coberturas específicas pensadas para la salud de la mujer. Cubren dolencias solo femeninas, como el cáncer de cuello de útero o de mama.
Ampliar la cobertura con esta opción supone un incremento pequeño de la póliza del seguro de vida y hoy en día parece imprescindible. Puedes calcular su precio en nuestro calculador de seguros. En él verás de forma muy clara los diferentes precios, servicios y coberturas, para poder decidir cuál es el que más te interesa. Tú decides si quieres elegir tu seguro por el importe de la cuota que quieres pagar al mes o por el dinero a percibir al vencimiento.
4.- Seguro de médico privado
Aunque no es un seguro de vida, se trata de un producto imprescindible para el trabajador autónomo. De ahí que se hable de él en este artículo. El seguro médico privado permite contar con la mejor atención ante cualquier problema de salud. También tiene un precio muy económico durante la vida laboral del trabajador y ofrece medicina general, especialidades, intervenciones, hospitalizaciones y tratamientos, sin edad máxima de renovación y con la opción de mantenerlo siempre que quieras.
Ventajas fiscales para el autónomo
El seguro de vida, además de convertirse en un buena opción de ahorro, también permite a este colectivo de trabajadores deducirse en sus tributos hasta un máximo de 500 € de las primas pagadas de la póliza por las coberturas de fallecimiento, invalidez permanente e incapacidad total.
La deducción de este seguro de vida para profesionales se aplicará en la declaración de la renta en forma de reducción sobre la base imponible, una cantidad nada despreciable.
Resumiendo, hay muchas garantías que se pueden contratar asociadas al seguro de vida principal y que son imprescindibles para un autónomo. Entra en este completo comparador de precios de pólizas de vida y comprueba cuál es tu mejor opción.
