Plantilla gratuita de Excel para llevar la contabilidad doméstica

Organizar la economía de nuestro hogar es clave para lograr llegar a fin de mes sin sobresaltos y saber dónde ahorrar para hacer frente a imprevistos financieros. Hoy día no hace falta ser un experto en contabilidad: existen muchas aplicaciones online para ayudarnos a analizar nuestros ingresos y gastos. Sin embargo, Excel sigue siendo una de las más completas por su flexibilidad y fácil uso. Para ayudarte, hemos confeccionado unas plantillas gratuitas de Excel para llevar la contabilidad doméstica.

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Te guiamos paso a paso en el proceso, con una familia real, para facilitarte más las cosas. Dedicar unos 20 minutos a la semana a rellenar las plantillas de Excel nos ayudará a tener un minucioso control de todos nuestros ingresos y gastos, y a ser conscientes de los problemas económicos que podemos tener para buscar una solución a tiempo.

La importancia de ahorrar en los gastos de casa, ahora más que nunca

Julio arroja de nuevo unos datos catastróficos para los bolsillos de los españoles. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), la inflación subió un 10,8% frente al mismo mes del año pasado. Es la tasa más alta de los últimos 38 años, desde septiembre de 1984, y supera el 10,2% registrado en junio.

Todo en un mes en que usamos lo que hemos usado en la pandemia para gastar en vacaciones, restaurantes y hoteles. Pero también suben los gastos en alimentación, luz o combustible por el constante incremento de precios.

Y, por si fuera poco, nuestra economía se ve azuzada por las subidas de tipos de interés de los bancos centrales. El pasado 21 de julio se anunció la primera subida en una década de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). Este tipo de referencia es la tarifa que los bancos deben abonar al obtener dinero del BCE en préstamo. Pasó de cero, donde estaba desde 2016, al 0,50%. Además, el tipo que grava una parte de la liquidez bancaria no distribuida como crédito, negativo desde 2014, pasa del 0,50% a cero.

Y las previsiones hablan de que el tipo de interés seguirá al alza, lo que repercutirá en nuestros créditos hipotecarios: tendremos que pagar más si los tenemos contratados a tipo variable.

Pero no es momento de venirse abajo y sí de tomar medidas para equilibrar estos desajustes económicos en nuestra economía familiar. Y la mejor forma es haciendo un balance de nuestros gastos e ingresos, para comprobar dónde podemos ahorrar y así llegar desahogados a fin de mes. Estas plantillas gratuitas de Excel para llevar la contabilidad doméstica, son sin duda un excelente aliado en esta meta.

Cómo comenzar a usar Excel para gestionar tu economía familiar

Te aseguramos que no es necesario ser experto en contabilidad para llevar la economía de nuestra casa como un profesional, sin que se nos escape nada. Solo tienes que pichar en este link

Al abrir el documento de Excel encontrarás 13 pestañas, una por cada mes del año y una extra “Resumen anual”, que suma todos los datos anuales. Esta última se rellena automáticamente con lo que has ido poniendo a lo largo de los meses, y te aporta una visión global y rápida de cómo ha ido tu año.

El documento, diseñado en exclusiva para ti, incluye los ingresos y gastos más habituales en un hogar familiar. Y para que el balance sea aún más detallado, cada mes está dividido por semanas, y con sumas totales en la última columna.

El total de ingresos y gastos así como el ahorro mensual, se rellenarán automáticamente, sin necesidad de tocar nada.

En primer lugar, tendremos los ingresos de cada mes. En este apartado hemos de ir rellenando en cada semana las partidas de nóminas, becas o ingresos patrimoniales, entre otros. Del resto se ocupa la plantilla.

Un poco más abajo, de cada una de estas plantillas gratuitas de Excel para llevar la contabilidad doméstica, encontramos el desglose de los gastos. Entre ellos figuran hipoteca o alquiler, alimentación, luz, agua o gas, seguros… .

En caso de que en algún mes tengamos algún ingreso o gasto extra que no figure con el mismo concepto en la tabla de Excel, solo tenemos que incluirlo en la fila de “Ingresos extraordinarios” o “Gastos Extraordinarios”.

La contabilidad doméstica de una familia, paso a paso

Para que entiendas mejor cómo funciona, hemos hecho un balance de gastos e ingresos de una mujer de 37 años que vive en Madrid.

• Tiene una hipoteca de 200.000 €, una hija en el colegio y un hijo en la Escuela Infantil.
• Su marido está estudiando un Máster en la Universidad.
• Está casada y ella y su pareja trabajan por cuenta ajena.
• Además, sus padres les han regalado un piso que tienen alquilado todo el año.
• Da clases en la Universidad de forma periódica.
• En cuanto a los seguros contratados: tiene un seguro de vida cada miembro de la pareja ligado a la hipoteca, directamente contratado con el banco, otro para la vivienda habitual y otro para la que tienen alquilada, y otros dos a los coches. Los abona en un solo pago, en diferentes meses del año.
• No tiene inversiones y todos los días se traslada en coche, mientras su marido va en transporte público.

Para aclarar dudas, en ingresos extraordinarios incluimos el reparto de beneficios de la empresa. Por otro lado, en ganancias patrimoniales, irían las herencias o los premios de loterías. En la casilla de gastos extraordinarios, van por ejemplo las visitas al taller del coche, los cambios de aceite o ruedas… Pero también el dentista, las averías domésticas o los gastos de puesta a punto de la casa (lijar suelos, pintar, cambiar muebles, etc.).

En pérdidas de patrimonio, irían las ventas de coches o casas.

Conclusiones de las plantillas de Excel para llevar la contabilidad doméstica

Un vez incluidos los datos, es posible ver en la última hoja “Resumen Anual”. Dentro, aparece el detalle general de gastos e ingresos, donde se puede comprobar cuánto hemos gastado a lo largo del año en cada concepto. A la vista, se pueden sacar conclusiones y buscar soluciones.

Se puede aprovechar para ver dónde intentar sacar más ingresos o cuales te proporcionan un mayor retorno. En cuanto a los gastos, hay que observar cuáles se tienen de forma periódica , y que pasan desapercibidos, o si hay gastos con los que no se contaban.

En este caso, con unos ingresos de 60.000 € anuales en el hogar, se han gastado 59.613 €. Eso significa que aunque no se tienen números rojos al final de año, se vive a razón de lo que se gana. El ahorro es insignificante: 387 €.

En esta misma hoja final, tras la tabla resumen, se encuentra una gráfica que se va configurando automáticamente con los datos incluidos. Permite ver de forma más visual el balance de gastos e ingresos, porque “una imagen vale más que mil palabras” o números, en este caso.

Según los datos añadidos, en febrero la familia ha conseguido ahorrar una cierta cantidad de dinero. En cambio, en marzo han ido muy justos y en abril han tenido más gastos que ingresos. Aun así, en el año en general es positivo, aunque con un margen muy estrecho.

Como se puede apreciar, los ingresos y gastos son muy desiguales a lo largo del año. El remanente anual es casi mínimo.

A esta familia le interesaría ahorrar el próximo año en aquellas partidas que no son imprescindibles. Hablamos de las compras, el ocio o los viajes, por ejemplo. Aunque sea un poco, permitiría hacer frente a gastos imprevistos de mayor cuantía y para el que no tendrían remanente.

Después sería el momento de revisar otros conceptos también importantes, como la luz o el gasoil, o si es necesario el ocio, para ver en qué forma puede reducir esos gastos. Por eso, estas plantillas gratuitas de Excel para llevar la contabilidad doméstica ayudan a ahorrar.

Claves para ahorrar con las plantillas gratuitas de Excel

1.- Hay gastos difíciles de reducir, como pueden ser la alimentación o las cuotas del colegio, pero hay otros que sí se brindan al ahorro esos meses en los que es imprescindible, como el ocio, las cenas fuera de casa o las compras de ropa.

Una partida importante, además de la contratación de una hipoteca a un interés fijo, teniendo en cuenta que puede suponer un importante ahorro económico son las cuotas que pagamos por los seguros: seguros de vida, de coche, de hogar…

En nuestro comparador de seguros podrá elegir el mejor seguro de vida a mejor precio. Debe recordar que el banco no puede obligarle a contratarlo con él para que te concedan la hipoteca, y que sale mucho más económico con una aseguradora externa.

Por edad y situación familiar, sería interesante que esta familia le añadiera otras coberturas complementarias: por ejemplo, que cubra incapacidad e invalidez profesional, ya que la mayor parte del montante de sus ingresos vienen de sus nóminas y si alguno de los dos enferma o sufre un accidente, no podrían hacer frente a los gastos mensuales.

Tendría que ver si puede interesarle que le cubra enfermedades más propias de la mujer, ya que parece que es ella la que se encarga de llegar la contabilidad doméstica y tiene dos niños aún pequeños, que le exigen mucha dedicación diaria.

También se echa en falta un seguro de salud, ya que tienen niños pequeños, y con cobertura internacional, ya que viajan al menos tres veces al año, no sabemos si al extranjero o dentro de España.

2.- Las facturas de teléfono o agua no suelen variar mucho mes a mes, pero sí lo hace la luz o el gas, en invierno o verano, si necesitamos el aire acondicionado. Interesa ser previsores para no llevarnos sorpresas no deseadas.

3.- Hay otros gastos muy estacionales, como los libros, uniformes y matrículas en el comienzo del curso escolar. Tener en mente lo que implicó el curso anterior, sirve para ser previsor e ir guardando esos extras en los meses previos.

4.- No te olvides de los otros “extras” mensuales, como el gimnasio (que puede ser una sola cuota al año), las extraescolares de los niños, las clases de idiomas, las suscripciones a las plataformas de streaming… También ese café diario o esa comida con los compañeros los jueves…. Todo cuenta.

5.- Marcarse objetivos. Una vez sepas cuánto dinero ingresas en comparación con lo que está gastando, es momento de priorizar tus objetivos a corto y largo plazo. Como, por ejemplo, la puesta a punto de la casa, teniendo en cuenta el dinero que ahorramos al mes y lo más urgente que nos alcanza con ese remanente: ¿Algún electrodoméstico estropeado? ¿Los armarios de la cocina ya se caen? Y por supuesto, preocupa hacerlo fuera de esos meses más duros, como la vuelta al cole, las vacaciones o las épocas con la temperatura más extrema.

Como habrás podido comprobar, si has ido haciendo el ejercicio con nosotros y estas plantillas gratuitas de Excel para llevar la contabilidad doméstica,  son una herramienta muy útil para poder organizar tu economía, sobre todo en aquellos meses en los que tengas que afrontar gastos más intensos, como pueden ser los seguros de vida, coche o casa, las vacaciones o la vuelta al cole. Ahora ya no tendrás excusa para no ahorrar.