Seguros de vida para la hipoteca: ¿cómo ahorrarte más de un 50 %?

Los seguros de vida para la hipoteca están rodeados, a menudo, de un cierto desconocimiento. De entrada, cuando vamos a firmar un crédito hipotecario es habitual preguntarse si es obligatorio adquirirlos. Esta decisión influye en las finanzas personales, por lo que es importante conocer todas las opciones.

Queremos ayudarte a tener claro si debes o no firmarlo y mostrarte qué prácticas son las más recomendables para ahorrar mucho dinero al contratarlos. ¿Nos permites un spoiler? El principal consejo para ahorrar en este tipo de pólizas es buscar tu seguro de vida hipotecario fuera de los bancos, porque los precios suelen ser considerablemente más altos en las entidades financieras.

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida al firmar un crédito hipotecario?

La respuesta es no, no es obligatorio en muchos casos. No obstante, tu banco puede obligarte a firmar uno, aunque lo que jamás va a poder hacer es forzarte a contratarlo con ellos. En todo caso, tienes la libertad para elegir el de cualquier compañía. Esto se conoce como vincular el seguro de vida a la hipoteca; solo hay que poner como primer beneficiario del seguro de vida a la hipoteca y es factible con cualquier aseguradora, ya sea de dentro como de fuera del banco.

Con todo, incluso cuando no te lo piden, resulta recomendable hacerlo para proteger a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular. Este seguro garantiza que la deuda hipotecaria quede saldada y, en consecuencia, evita las complicaciones financieras que podrían sobrevenir a la familia en ese momento tan difícil. Si el titular de la hipoteca fallece, la póliza contratada asumirá la deuda.

Una práctica habitual en los bancos

Sí resulta frecuente que la entidad financiera plantee una bonificación en el tipo de interés de la hipoteca al aceptar el seguro de vida propio. Aparentemente, es una buena opción; pero en la mayoría de los casos los seguros que proponen son tan caros que ese beneficio se anula y resulta más rentable contratarlo fuera.

Así, este ejemplo real es una estupenda muestra:

• Un titular de hipoteca podía contratar un seguro de vida de su banco por 1085 euros. A cambio, se ahorraba la penalización de 0,40 en su hipoteca por externalizarlo. Es decir, se evitaba 20 euros al mes, un total de 240 euros anuales. Esto significa que pagaba 845 por el seguro de vida hipotecaria.

• Es mismo titular, encontró la aseguradora más adecuada para sus intereses en Globalfinanz y decidió contratarlo directamente. Dado que lo firmó por 442 euros anuales, se ahorró más de 400 al año. Si multiplicas la cifra por los quince, veinte o más años de hipoteca, la cantidad supera los 6000 euros.

Por ello, siempre es buena idea adquirir un seguro privado para cubrir ese riesgo. Es importante, eso sí, evaluar las distintas opciones disponibles en el mercado y elegir aquella que mejor se ajusta a tus necesidades y tu presupuesto. No olvides, en este proceso, contabilizar también las bonificaciones ofrecidas por el banco.

Además, es fundamental evitar la inercia de firmarlo todo en un mismo lugar y ámbito. Con frecuencia, las comunicaciones bancarias dan la sensación de que ese seguro es indivisible de la hipoteca ofrecida. Así, decididamente o no, muchos de estos seguros de vida se acaban firmando en los mismos bancos.

No es una buena práctica, porque ya has visto que te cuesta mucho más dinero. ¿Te gustaría averiguar por qué?

¿Quieres ahorrar al contratar seguros de vida para hipoteca?

Existe una práctica siempre recomendable al ir a comprar cualquier producto o servicio: buscar, comparar y elegir la mejor alternativa. ¿Por qué no es habitual hacerlo al contratar un seguro de vida para hipoteca?

Un crédito hipotecario suele respaldar la mayor inversión en la vida de las personas. Su firma es un proceso solemne, emocionante y simbólico que supone un acuerdo de relación profesional de hasta varias décadas con una entidad financiera concreta. En la mayoría de las ocasiones, los firmantes no son duchos en el tema, por lo que se sienten superados por los términos y condiciones de la contratación. Salvo cuando se tiene un asesoramiento experto o un conocimiento técnico, los interesados desean terminar cuanto antes el procedimiento y disponer del crédito para comprar la vivienda o el inmueble elegido.

Y claro, en ese contexto, cuando el banco incluye en el lote un seguro de vida hipotecario se comete el error de aceptarlo sin contrastar sus condiciones. Es un error que cuesta dinero. En esta situación siempre debes buscar opciones fuera de los bancos para ahorrar en costos.

¿Sabes que las comparativas actuales reflejan que los seguros de vida hipotecarios ofrecidos por las entidades bancarias pueden resultar hasta un 65 % más caros? Es mucho dinero, ¿no te parece? Sobre todo, si pensamos que la duración promedio de una hipoteca en España es de 25 años. Ahorrar más de la mitad en una póliza durante un cuarto de siglo supone un beneficio económico verdaderamente significativo.

Cuando decides no contratar el seguro de vida hipotecario en un banco, puedes comparar ofertas en el mercado y elegir la que mejor se adapta a tus necesidades y presupuesto. De este modo, conseguirás la cobertura adecuada sin desembolsar gastos innecesarios; es decir, ahorrándote a la larga importantes sumas de dinero.

¿Por qué son más caros los seguros de vida hipotecarios en las entidades bancarias?

Los precios de los seguros de vida para hipotecas varían significativamente según donde los contratas. En los bancos, lo repetimos, llegan a ser el doble de caros o incluso más.

¿Por qué hay tanta diferencia? Principalmente, porque no es la actividad profesional específica de estas entidades. Tanto si los subcontratan como si disponen de unidades de negocio especializadas, suelen agregar costos adicionales y comisiones a sus productos financieros, lo que impacta directamente en el costo final del seguro de vida para hipotecas.

Por lo tanto, si vas a solicitar créditos hipotecarios no dudes en explorar las diferentes alternativas de seguros privados ajenos a los bancos tradicionales. Encontrar opciones más accesibles en precios y más competitivas en coberturas resulta más sencillo de lo que parece.

Además del preciso excesivo, contratar estos seguros en una entidad financiera genera otros inconvenientes importantes:

• Falta de flexibilidad en las condiciones.

• Cobertura del saldo pendiente de la hipoteca, con muy poco margen para otras necesidades o beneficiarios.

• Dificultades para obtener un reembolso equitativo. En caso de cancelación anticipada de la hipoteca, es posible no recuperar el valor total pagado por el seguro.

Consejos para ahorrar al elegir un seguro de vida

Vamos a completar este contenido presentándote algunas estrategias útiles para ahorrar en este servicio. Toma nota y aplícalas cuando sea el momento:

1. Utiliza un comparador de seguros de vida hipoteca antes de tomar tu decisión.

2. Ajusta la cobertura del seguro a tus necesidades reales: no contrates servicios adicionales prescindibles.

3. Aprovecha tu estilo de vida saludable. Hay algunas aseguradoras que ofrecen precios inferiores por no fumar, hacer deporte y mantener otros hábitos sanos. Si es tu caso, trata de encontrar esas alternativas.

4. Insistimos, evita contratar el seguro de vida directamente en un banco, ya que sus costos se disparan.

5. Recurre a una correduría de seguros para acceder a las mejores opciones; en concreto, en Globalfinanz, la correduría de elmejorsegurodevida.com, te ayudamos a conseguir la póliza idónea. Te damos asesoramiento personalizado, la comodidad de contrastar opciones en un único comparador y acceso a una amplísima oferta de posibilidades. Además, como somos independientes de las compañías, velamos por tus intereses: te recomendamos siempre lo que más te conviene.

En resumen, la decisión de contratar un seguro de vida al firmar un crédito hipotecario tiene un impacto significativo en tus finanzas a largo plazo. Te hemos contado cómo ahorrar al elegirlo y, sin duda, ya tienes muy claro que en los bancos son mucho más caros.

Para considerar todas las posibilidades disponibles, solo necesitas recurrir al asesoramiento profesional de Globalfinanz, tu mejor correduría de seguros. Infórmate ahora en nuestra web: Elmejorsegurodevida.com. Elige tus seguros de vida para hipoteca fuera de lo bancos; cada gasto que evitas supone un input positivo en tu economía familiar o personal