Una práctica habitual de los bancos consiste en ofrecerte seguros gestionados por su entidad a cambio de rebajar algún punto porcentual en el crédito hipotecario esto te lleva a pagar más por el mismo producto. Cierto es que pueden obligarte a tener un seguro de vida que cubra el saldo pendiente de pagar por el crédito, pero puede ser con cualquier compañía. Te explicamos por qué te interesa cambiar el seguro de vida asociado a la hipoteca cuando quieras y cómo hacerlo para ahorrar dinero con otra aseguradora.
Por qué elegir un seguro de vida no vinculado a la hipoteca
El seguro de vida vinculado es una póliza de vida que tiene como primer beneficiario al banco con el que has firmado la hipoteca. Es decir, que en caso de producirse el fallecimiento o invalidez del asegurado, el capital contratado lo cobra el banco. Por eso, lo más recomendable es poner como beneficiarios a las personas cercanas o familia. Así, en caso de suceder una desgracia, son ellos los que deciden qué hacer con el dinero asegurado. Pueden seguir pagando la hipoteca e invertir el dinero del seguro en otro tipo de necesidades.
Aún así, aunque no es lo aconsejable, hay la posibilidad de contratar el seguro de vida vinculado con una aseguradora ajena al banco. Con un precio más bajo puedes poner como primer beneficiario a la hipoteca con su número correspondiente.
¿Contratar un seguro de vida con el banco o con una aseguradora?
Desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, suscribir una póliza de vida con el banco que te ofrece la hipoteca es opcional. Es cierto que cuando la entidad la ofrece a sus clientes suele asociarla a una pequeña bonificación en las cuotas del préstamo. Pero la rebaja depende de cada entidad y, en general es muy pequeña.
De hecho, contratar la póliza de vida con una compañía o correduría de seguros independiente, puede ayudarte a ahorrar mucho dinero. Puedes llegar a pagar hasta el 50 % menos por el mismo seguro que te ofrece el banco. Por eso, de ninguna manera compensa la pequeña bonificación que pueda ofrecerte la entidad en el crédito hipotecario.
Así, no se entiende por qué los seguros de vida bancarios son más caros, ya que se trata del mismo producto. Esta póliza solo depende de la edad y del capital asegurado. Las garantías son las mismas y la decisión de reconocerte una invalidez absoluta y permanente, la toma un tribunal médico de la INSS de la Comunidad Autónoma donde se reside. La compañía con la que se tiene contratada la póliza, se limita a pagar.
¿Cuánto dinero te puedes ahorrar?
Si aún tienes dudas, sobre qué opción es más económica, sigue leyendo. Podemos hacerte un estudio del ahorro que puedes conseguir al contratar directamente con la aseguradora.
Aquí tienes un ejemplo de una pareja que ha ahorrado más de 800 € al sacar sus seguros de vida del banco, teniendo la hipoteca bonificada. Su hipoteca subió 40 € al mes, lo que implica pagar 528 € más al año. Aún así, el ahorro ha sido significativo: ella pagaba 779 € y ahora solo paga 169 €, mientras que él bajó de 965 € a 200 €. En total, 846,62 € de ahorro anual, y lo mejor es que ahora tienen un capital asegurado mayor para sus herederos.
Además, ten en cuenta que con la nueva ley hipotecaria el banco no puede obligar a la contratación de un seguro de vida con ellos para concederte una hipoteca. Puede exigir contratar un seguro de vida con la hipoteca, una práctica de lo mas normal y aconsejable. Sin embargo, no puede imponer contratarla con la entidad.
Cómo cambiar el seguro de vida de tu hipoteca
Entra en el mejor comparador de seguros de vida online y comprueba cuánto puedes ahorrarte en el precio del seguro de vida. Si te has convencido de que te interesa cambiar de aseguradora, debes saber que puedes hacerlo en cualquier momento.
Para cancelar un seguro de vida solo hay que mandar una carta certificada o un burofax a la compañía aseguradora, que no es la misma que el banco, 30 días antes del vencimiento de la póliza. En ella, solicitas la cancelación del seguro de vida y aportas los datos de la póliza y la documentación que te identifique como la persona que desea no renovar el contrato.
También interesa conocer el derecho al desistimiento en los seguros de vida. Si el banco te ofrece una bonificación en el crédito a cambio de contratar estas pólizas con la entidad, puedes aceptarlo con el fin de agilizar trámites con el banco. Una vez firmada la hipoteca tienes 30 días (15 días en otros seguros) para cancelar los seguros y contratar otros más baratos directamente con una aseguradora o correduría de seguros.
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En resumen: compara precios de seguros de vida completos y comprueba lo que puedes ahorrarte que puedes ahorrarte sin una pequeña bonificación en la hipoteca. Y si necesitas ayuda, no dudes en ponerte en contacto con nosotros en los teléfonos 912 182 186 y 932 990 416.
Aún estás a tiempo de ahorrarte mucho dinero con las mismas coberturas. Piensa que un seguro de vida no solo cubre el fallecimiento, sino que se pueden añadir otras garantías para vivir con más tranquilidad en caso de que nos suceda algo inesperado que no nos permita afrontar todos los gastos pendientes.
